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負利率時代,別盲信“存錢不如消費”
www.hellotw.com    日期:2016年05月18日 13:15    來源:新京報   字號:  
 

  報道中的負利率,並不是真正意義上存款利率為負的負利率,而只是相對CPI而言存款利率偏低,也就是我們常説的“跑不贏CPI”。

  近期,隨著豬肉、蔬菜價格的大幅上漲,進而推高了CPI。於是市民對負利率的關注度提升。今年1月,我國居民消費價格指數(CPI)超過國有大行上浮後的一年期存款利率,緊接著2月又超過股份制銀行,這標誌著我國現階段已進入真實的負利率時代。對此,業內人士算了一筆賬,10萬元存銀行一年凈虧537元。

  報道中的負利率,並不是真正意義上存款利率為負的負利率,而只是相對CPI而言存款利率偏低,也就是我們常説的“跑不贏CPI”。CPI已達2.3%,存款一年期定期利率,上浮之後也才1.75%(股份制銀行2.0%),所以,如果把錢存在銀行,相對於實際購買力而言,只會越存越少。但是,“10萬元存銀行一年凈虧537元”,並不是説一年後拿到手的反而少於10萬;你仍然能夠看見本金之外“錢生錢”的利息,“凈虧537元”是看不見的“暗虧”,因此具有很強的迷惑性。

  關於通貨膨脹,經濟學家有不同的解釋,比較統一的意見是,維持一個相對較低的通脹率,是有利於經濟發展的。經濟學家關注通貨膨脹,關注的是它如何影響資源配置,進而擴大社會總産出。這肯定是對的,決策制定者關注通貨膨脹,如果失去總目標,政策就會偏離準星,結果往往好心辦壞事。但是對普通公眾而言,我們必須明白的一點是:通貨膨脹其實是一種隱蔽的稅收,你不應該無動於衷,而是應該盡力找到適合自己的應對方法。

  失去控制的惡性通貨膨脹令人恐懼,可以讓人們的財富瞬間化為烏有。最典型的例子發生在津巴布韋:如果一個津巴布韋人在1980年有10億津元,那無疑是一筆鉅款,可以兌換14.1億美元;但是到了2009年,他的10億津元卻只能兌換1000萬億分之一美元。因為通貨膨脹的風險,因為金本位的失去,紙幣嚴格意義上已不算財富,它的購買力會不斷變化,甚至變成廢紙——除了政府信譽,紙幣沒有任何抵押物,政府讓它值多少錢它就值多少錢。

  當然,通貨膨脹下的錢不值錢,主要的意義是一種“新增的稅收”,它對一切手裏有貨幣、銀行有存款,以及將來有貨幣收入的人開徵。但是,“通脹稅”是不會讓你看見的,若不仔細計算,也不會知道自己被徵了多少“通脹稅”。正如巴菲特所説:人們對120%的所得稅肯定感到氣憤,卻不會注意到6%的通貨膨脹率在經濟上就相當於120%的所得稅。2.3%的通脹率相當於多少所得稅?你不妨自己算算看。

  “通脹稅”並不按財産的多少來徵,而只按持有貨幣的多少來徵。真正富有的人未必持有大量貨幣,他們的資産多半是股票、房地産以及各種實物。相反,“通脹稅”最不利於拿固定工資的人,以及只會把錢傻傻存銀行的人。“通脹稅”會改變財富存量分配,也會改變收入分配。所以,要想跑贏通脹,要麼通過自身努力讓工資收入增長超過通脹,要麼通過投資理財讓“錢生錢”的速度超過通脹,那種“存錢不如消費”的觀點,聽完笑笑也便罷了。舒聖祥(會計師)

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