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下月起降息福利生效 百萬20年商貸月供少700多
www.hellotw.com    日期:2015年12月14日 10:07    來源:錢江晚報   字號:  
 

下月起降息福利生效,老房貸族月供有所下調

100萬元20年商貸

月供可減少700多元

即將告別2015年。對於身背住房貸款的家庭來説,隨著2016年的來臨,降息福利也將生效,大部分的房貸族月供將迎來前所未有的大幅降低。

今年以來,降息成為銀行利率政策的主旋律。一年間,央行進行了5次降息,五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%,降至了目前的4.9%。這一降息幅度,在近年的利率政策中是前所未有的。

按照大部分房貸的利率調整規則,降息的福利將在次年生效。也就是説,從下個月開始,大部分人的房貸將迎來大幅降低。

今年央行8個月內5次降息

降息福利下月將生效

“今年都降息這麼多次了,為什麼我每個月的房貸都沒有變化?”前段時間,寧波的劉先生特地跑了一趟銀行,因為他發現,銀行一次次降息,可自己每個月的房貸卻沒有變化。

在銀行人員的解答下,他弄清了其中的原委。原來,當初簽訂房貸合同時,約定的利率調整時間是次年1月1日開始執行,也就是説,雖然今年頻繁降息,但要想真正享受降息帶來的福利,還要等到明年。

錢江晚報記者了解到,在降息或者加息的情況下,房貸利率調整有三種方式。一種是次年調,銀行利率調整後,次年1月1日開始執行新利率;一種是按年度調,從貸款人的貸款日期算起,一年之後予以調息;還有一種是次月調息,即在利率調整後的次月執行新的利率水平。

“目前,大部分銀行都是次年生效的,所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。”一家銀行的工作人員介紹。

從去年11月22日央行啟動降息以來,今年,央行降息的消息頻傳。

今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日,央行五次降息。至此,央行的五年期以上商業貸款基準利率下調至了4.9%。

由於10月24日的降息中,個人住房公積金貸款利率未作調整,公積金貸款利率今年經歷了四次下調,五年以上個人住房公積金的貸款利率,從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

也就是説,如果本月央行不再進行利率調整,下月開始,純商業貸款的老房貸族,房屋貸款利率將下降1.25個百分點;而純公積金貸款的房貸族,貸款利率也將降低1個百分點。

100萬元20年商貸

按新利率月供可少700多元

降息後,明年還貸到底優惠了多少?

我們不妨假設,市民小A按照純商業貸款的方式辦理了100萬元的房貸,還款期限為20年,貸款利率均按照基準利率執行。

我們來看看,同樣的房貸,按照調整後的4.9%的利率來算,和調整前6.15%的利率有多大差距。

如果按照今年年初6.15%的利率,等額本息的還款方式,小A總共將需要支付740267.62元利息,每月還貸金額將為7251.12元。

而如果按照下月即將執行的4.9%的房貸利率,等額本息的還款方式,每月的還款金額只要6544.44元,總共的利息支付也降低至了570665.72元。

兩相比較,按照新利率的小A,總的利息支出將比之前老的利率少169601.9,省下利息將近17萬。而每月的還款金額上,也要少706.68元。

當然,每個家庭最後能享受多大的降息福利,和當初的貸款利、剩下的還款時間、還款金額都有關係,還要通過銀行具體計算才能知道。

“按照今年的降息幅度,到下個月,每個房貸家庭的月供應該都會下降不少。”寧波一家銀行個金部負責人表示。

本報記者 李華

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