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阿裏巴巴內測虛擬信用卡 備戰消費金融市場
www.hellotw.com    日期:2013年08月22日 09:11    來源:經濟參考報   字號:  
 

儘管被外界稱為“虛擬信用卡”的信用支付業務尚未正式推出,但阿裏巴巴全力備戰消費金融市場的意圖已不言自明。8月21日,《經濟參考報》記者從阿裏巴巴獨家獲悉,阿裏巴巴正在對信用支付業務展開積極內測,未來將根據內測情況擇機推出這一全新業務。對於阿裏巴巴而言,“虛擬信用卡”正在成為新的業務突破口,將幫助其全力挺進消費金融市場。

據悉,這一業務將首先向支付寶用戶開放,並有望覆蓋更多普通用戶。通過使用信用支付業務,用戶使用支付寶付款將不需要捆綁銀行卡就能夠直接透支消費,額度最高為5000元。另外,這一業務還給予用戶38天免息期,逾期後實行基準利率50%的罰金。

對此,阿裏巴巴介紹,目前信用支付業務還處於內測階段,具體的用戶透支金額、免息期以及罰金等細節還未最終確定。阿裏巴巴同時強調,該業務有別於個人消費信貸,僅限于用戶在無線端支付使用,墊付資金將由合作銀行支持。目前,上海地區部分商業銀行已和阿裏巴巴建立了合作。

據阿裏巴巴金融事業群總裁胡曉明介紹,信用支付業務將向淘寶商戶或者買家單向收費,如果商戶開通了信用支付功能,則阿裏巴巴向商戶收取每筆金額1%的服務費,如果商家不支持該功能,則向選擇信用支付的用戶收取0.8%的服務費。另外,每筆信用支付將由阿裏巴巴旗下的擔保公司實現全額擔保。

對於風險防控,胡曉明表示,阿裏巴巴將首先利用自己的平臺數據分析能力,對每個申請信用支付的用戶進行風險評估,給予其一定的信用額度;其次,在每個月設定賬單日,提醒客戶按時還款,逾期不還則進行催收,最長催款期限為一年;最後,對惡意欠款行為進行懲罰,包括關閉支付寶、淘寶賬戶等手段。

一位金融機構産品經理告訴《經濟參考報》記者,儘管目前阿裏巴巴還不太願意承認“信用支付”為消費金融業務,但從信用支付這項業務的實際功能看,其和傳統金融機構提供的消費貸款等消費金融服務沒有太大差別。和傳統金融機構的消費金融業務相比,阿裏巴巴的信用支付不但使用更加快捷,還簡化了對用戶的審核環節,對普通用戶而言,更具吸引力。

部分業內人士認為,阿裏巴巴進軍消費金融市場具有天然優勢,從事相關業務具有可觀的前景。最新數據顯示,支付寶用戶已突破2億大關,每日的總交易額超過45億元,這為信用支付業務提供了巨大的潛在客戶。另外,支付寶運營多年為阿裏巴巴積累了海量的用戶數據,通過對數據的分析,阿裏巴巴可以掌握用戶真實的信用狀況和消費能力,不但為給予用戶信用額度提供了技術支持和保障,還能有效地防範風險。更為重要的是,通過對用戶真實情況的掌握,阿裏巴巴可以簡化信用支付業務中對用戶的審核環節,進一步釋放用戶需求,使業務量迅速增長。

“一旦阿裏巴巴推出信用支付業務,將産生示範效應,京東、蘇寧等企業也會紛紛效倣推出各自的消費金融業務。”上述金融機構人士這樣預測。事實上,京東、蘇寧、國美、亞馬遜等企業同樣擁有網絡銷售、支付、數據分析等業務和平臺,具備和阿裏巴巴一樣從事消費金融業務的基礎。目前,京東、蘇寧等企業已宣佈將加快發展各自的金融業務,而消費金融業務將很有可能成為上述公司率先挺進的領域。

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